Calculateur hypothécaire
Calculateur de qualification hypothécaire
Comparez un projet d’achat immobilier aux limites de qualification utilisées dans ce calcul. Le prix d’achat et les hypothèses de financement permettent de comparer les frais de logement et les autres paiements de dettes au revenu brut du ménage. Le calcul vise une propriété d’un ou deux logements occupée par le propriétaire, avec une mise de fonds non empruntée.
Comment fonctionne le calcul
L’ABD compare les frais de logement au revenu brut du ménage; l’ATD ajoute les autres paiements de dettes. Le calcul utilise le paiement au taux de qualification et tient compte, s’il y a lieu, de la prime estimée d’assurance prêt hypothécaire ajoutée au prêt. Chaque rapport est comparé à sa limite pour l’achat proposé; le calcul ne détermine pas un prix d’achat maximal.
Principales hypothèses de calcul
Le revenu et les taxes foncières sont annuels; le chauffage, les frais de copropriété complets et les autres paiements de dettes sont mensuels. Les rapports incluent 50 % des frais de copropriété, même si le ménage les paie en totalité.
Les hypothèses de base sont un ABD de 39 %, un ATD de 44 % et un taux de qualification égal au plus élevé de 5,25 % ou du taux hypothécaire saisi majoré de 2 points de pourcentage. Les paiements mensuels utilisent un taux annuel nominal composé semestriellement. Le taux est obligatoire et l’amortissement doit correspondre à un nombre entier de mois. [1, 2]
Portée prise en charge
Pour les prêts assurés pris en charge, la prime estimée s’ajoute au prêt. Un amortissement de plus de 25 ans et d’au plus 30 ans pour un prêt assuré exige l’hypothèse d’admissibilité indiquée et une prime plus élevée. Une situation non prise en charge ou incomplète ne donne pas lieu à un résultat normal.
Les réglages facultatifs du calculateur permettent aussi de modifier le plancher, la majoration du taux et les limites ABD/ATD. Le résultat indique ces hypothèses modifiées; elles ne constituent pas les critères d’un prêteur.
Règles détaillées
La référence commune explique la simulation de crise, les rapports ABD/ATD, la mise de fonds minimale, les primes d’assurance, les amortissements plus longs et les exemples de calcul complets.
Exemple
Les montants sont en dollars canadiens. Le prix est de 800 000 $, la mise de fonds de 200 000 $, le taux contractuel de 5,00 % et l’amortissement de 25 ans. Le revenu brut annuel est de 180 000 $ et les taxes foncières de 6 000 $. Par mois, le chauffage coûte 150 $, les frais de copropriété sont de 400 $ et les autres paiements de dettes de 800 $. Les limites sont de 39 %/44 %, le plancher de 5,25 % et la majoration de 2 points. Avec 25 % de mise de fonds, aucune prime n’est ajoutée dans ce modèle.
Le prêt est de 600 000 $, sans prime estimée. Le paiement au taux de qualification de 7,00 % est de 4 202,49 $ par mois. L’ABD de 33,68 % et l’ATD de 39,02 % sont inférieurs aux limites de 39,00 % et de 44,00 %. Il s’agit d’une comparaison de rapports, non d’une approbation de prêt.
Limites
Il ne s’agit ni d’une approbation de prêt, ni d’une évaluation du paiement que le ménage juge acceptable, ni d’un budget complet. Le calcul ne traite pas l’admissibilité fondée sur un revenu locatif, une mise de fonds empruntée, un achat non occupé par le propriétaire ou un immeuble de trois ou quatre logements. Il n’évalue pas non plus l’admissibilité à un refinancement ou à un transfert direct.
Les frais de clôture et la taxe provinciale sur la prime sont exclus, de même que l’assurance habitation, les réparations, l’entretien, les autres services publics et les taux au renouvellement. Le revenu, les dettes, le crédit, les documents, la valeur du bien et l’admissibilité à l’assurance ne font pas l’objet d’une vérification indépendante. La référence précise les autres exclusions.
OpenBook fournit de l’information éducative, non des conseils hypothécaires, financiers, fiscaux, juridiques ou immobiliers. Les règles et les pratiques peuvent changer; des erreurs ou omissions sont possibles. L’exactitude, l’exhaustivité, l’actualité et l’applicabilité des données, formules et résultats ne sont pas garanties.
Articles connexes
Références connexes
La référence commune explique la simulation de crise, les rapports ABD/ATD, la mise de fonds minimale, les primes d’assurance, les amortissements plus longs et les exemples de calcul complets.