CLARITY 框架
CLARITY 路径
一个较轻量的起点选择工具。适用于您已经知道自己面对的问题，但还不确定应先使用哪个计算器、文章或参考页面的情况。
选择一个起点
每个起点都会建议一篇文章、一个计算器，以及一个参考页面或框架页面，方便你继续探索。
现金流
当首要问题是收入、支出、储蓄和债务付款是否配合得上时，可以从这里开始。
这个路径可以梳理的问题
- 每月收入是否足以支持支出和储蓄？
- 哪些支出是固定、弹性或季节性的？
- 在债务或税务决定之前，还有多少缓冲空间？
这个路径帮助整理的内容
收入和支出的整体画面，可以进一步缩小到月度支出、储蓄能力和压力点。
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可探索的文章
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负债
当债务、利率、房贷付款或还款时间正在影响整体规划时，可以从这里开始。
这个路径可以梳理的问题
- 哪一项债务付款带来的压力最大？
- 再融资、加速还款或整合债务会不会改变现金流？
- 房贷选择如何影响整体规划？
这个路径帮助整理的内容
债务余额、利率、付款义务和还款时间表，可以放在一起查看。
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资产
当主要任务是整理账户、余额、归属关系以及资产放在哪里时，可以从这里开始。
这个路径可以梳理的问题
- 哪些账户和余额应该先列出来？
- 注册账户、非注册账户和房产资产如何放在同一张图里？
- 完整的净资产图像显示了什么？
这个路径帮助整理的内容
账户、归属关系、资产类型和负债，可以整理成一张更清楚的总览。
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退休准备
当问题涉及退休时间、养老金选择、公共福利或提款顺序时，可以从这里开始。
这个路径可以梳理的问题
- 退休收入是否在轨道上？
- 哪一个退休决定应该先看？
- 福利、养老金或提款会不会改变答案？
这个路径帮助整理的内容
退休收入的大图，可以进一步拆分到 CPP/QPP、OAS、养老金或提款顺序。
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保险与风险
当关注点是生活没有按预期发展时会发生什么，可以从这里开始。
这个路径可以梳理的问题
- 哪些风险最可能打乱规划？
- 哪些文件、受益人或保单需要复核？
- 哪些地方可能需要合格专业人士参与？
这个路径帮助整理的内容
风险、文件、保障、受益人，以及需要专业复核的事项，可以分得更清楚。
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税务优化
当税率、扣除、账户选择、资本利得或福利门槛可能改变决定时，可以从这里开始。
这个路径可以梳理的问题
- 这个决定涉及哪一个税率或门槛？
- 下一笔钱应该放进 RRSP、TFSA，还是其他账户？
- 资本利得或福利会不会改变结果？
这个路径帮助整理的内容
问题中受税务影响的部分，可以和账户选择、投资以及福利时间分开来看。
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你
当数字本身不能回答问题，因为目标、取舍、时间安排或家庭背景也很重要时，可以从这里开始。
这个路径可以梳理的问题
- 真正要做的决定是什么？
- 哪些取舍是财务、个人或家庭层面的？
- 哪些信息能让下一次讨论更清楚？
这个路径帮助整理的内容
决定中的个人层面，可以和技术计算并排呈现出来。
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说明
教育用途的筛选工具
CLARITY 路径用于帮助寻找相关教育内容。它不构成财务、税务、法律或投资建议。涉及个人具体情况时，能够结合事实和文件的专业意见仍然重要。