Le cadre CLARITY™
Le parcours CLARITY
Un parcours plus léger pour décider par où commencer. Utilisez-le lorsque la question est claire, mais que l’outil, l’article ou la référence à consulter en premier ne l’est pas encore.
Choisir un point de départ
Chaque point de départ suggère un article, un calculateur et une page de référence ou de cadre à explorer ensuite.
Flux de trésorerie
Utilisez ce parcours lorsque la première question est de savoir si le revenu, les dépenses, l’épargne et les paiements de dettes tiennent ensemble.
Questions que ce parcours peut clarifier
- Le revenu mensuel suffit-il pour les dépenses et l’épargne?
- Quelles dépenses sont fixes, flexibles ou saisonnières?
- Quelle marge reste-t-il avant les décisions de dette ou d’impôt?
Ce que ce parcours aide à organiser
Le portrait des entrées et sorties d’argent peut être ramené aux dépenses mensuelles, à la capacité d’épargne et aux points de pression.
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Articles à explorer
Calculateurs à essayer
Cadre et références
Passifs
Utilisez ce parcours lorsque les dettes, les taux d’intérêt, les paiements hypothécaires ou le calendrier de remboursement influencent le reste du plan.
Questions que ce parcours peut clarifier
- Quel paiement de dette crée le plus de pression?
- Un refinancement, une accélération ou une consolidation change-t-il les flux de trésorerie?
- Comment les choix hypothécaires influencent-ils le reste du plan?
Ce que ce parcours aide à organiser
Les soldes de dettes, les taux d’intérêt, les obligations de paiement et les échéanciers peuvent être vus ensemble.
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Calculateurs à essayer
Cadre et références
Actifs
Utilisez ce parcours lorsque la tâche principale consiste à organiser les comptes, les soldes, la propriété et ce qui se trouve où.
Questions que ce parcours peut clarifier
- Quels comptes et soldes faut-il lister en premier?
- Comment les actifs enregistrés, non enregistrés et immobiliers s’assemblent-ils?
- Que montre le portrait complet de la valeur nette?
Ce que ce parcours aide à organiser
Les comptes, la propriété, les types d’actifs et les passifs peuvent être réunis dans un portrait organisé.
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Calculateurs à essayer
Cadre et références
Préparation à la retraite
Utilisez ce parcours lorsque la question porte sur le moment de la retraite, les pensions, les prestations publiques ou l’ordre des retraits.
Questions que ce parcours peut clarifier
- Suis-je sur la bonne voie pour le revenu de retraite?
- Quelle décision de retraite devrait être examinée en premier?
- Les prestations, pensions ou retraits changent-ils la réponse?
Ce que ce parcours aide à organiser
Le portrait général du revenu de retraite peut ensuite être ramené au RPC/RRQ, à la SV, aux pensions ou à l’ordre des retraits.
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Cadre et références
Assurance et risque
Utilisez ce parcours lorsque la préoccupation est ce qui arrive si la vie ne se déroule pas comme prévu.
Questions que ce parcours peut clarifier
- Quels risques perturberaient le plus le plan?
- Quels documents, bénéficiaires ou contrats devraient être revus?
- Où l’intervention d’un professionnel qualifié pourrait-elle être nécessaire?
Ce que ce parcours aide à organiser
Les risques, documents, protections, bénéficiaires et points à revoir avec un professionnel peuvent être séparés plus clairement.
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Cadre et références
Optimisation fiscale
Utilisez ce parcours lorsque les taux d’imposition, les déductions, les choix de comptes, les gains en capital ou les seuils de prestations peuvent changer la décision.
Questions que ce parcours peut clarifier
- Quel taux ou seuil fiscal compte pour cette décision?
- Le prochain dollar devrait-il aller au REER, au CELI ou ailleurs?
- Les gains en capital ou les prestations changent-ils le résultat?
Ce que ce parcours aide à organiser
Les éléments sensibles à l’impôt peuvent être séparés des choix de comptes, des placements et du calendrier des prestations.
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Cadre et références
Vous
Utilisez ce parcours lorsque les chiffres ne suffisent pas à régler la question, parce que les objectifs, les compromis, le calendrier ou le contexte familial comptent aussi.
Questions que ce parcours peut clarifier
- Quelle décision faut-il réellement prendre?
- Quels compromis sont financiers, personnels ou familiaux?
- Quelle information rendrait la prochaine conversation plus claire?
Ce que ce parcours aide à organiser
La dimension humaine de la décision peut être rendue visible à côté des calculs techniques.
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Cadre et références
Avis
Outil de découverte éducatif
Le parcours CLARITY™ aide à trouver du contenu éducatif pertinent. Il ne constitue pas un conseil financier, fiscal, juridique ou en placement. Pour une situation particulière, l’examen par des professionnels qualifiés demeure important.