专题计算器
房贷计算器
根据房贷本金、所填利率、房贷摊还期和还款频率，估算每期本金及利息还款额。本工具不评估房贷资格或住房负担能力，也不计算首付和其他购房成本。
本工具估算什么
本工具估算按所选普通还款频率支付的定期还款额。还款额只包括房贷本金和利息；地税、房屋保险、共管物业费、水电费和其他持有住房的支出不在计算范围内。
“房贷金额”是本次测算采用的房贷本金，不是房价，也不是首付。结果不判断住房负担能力、房贷资格或债务偿付比率。
如何使用本工具
填写房贷本金、名义年利率和房贷摊还期，再选择每月、每月两次、每两周或每周还款。房贷摊还期必须能换算为整数个月。整个测算期采用同一个所填利率。
所填房贷利率是本次测算采用的名义年利率，并按每半年复利一次计算。它不是房贷资格审核所用的利率，也不是对未来利率的预测或贷款机构报价。
房贷合同期限是当前房贷合同有效的时间；房贷摊还期则是按还款安排还清房贷预计所需的总时间。实际房贷通常要经过多个合同期限，续约时利率和其他条件可能改变。
本工具把每月、每月两次、每两周和每周都作为普通（非加速）还款安排。每月两次、每两周和每周还款额都以未舍入的月还款额为换算基础；本工具不会加入额外定期还款或一次性提前还款。
还款额如何计算
- 先把所填名义年利率按每半年复利一次的方式换算为等值月利率，再计算在所填摊还月数内还清房贷本金所需的月还款额。
- 所有普通还款频率都以未舍入的月还款额为换算基础：每月还款采用该金额；每月两次还款为该金额 ÷ 2；每两周还款为该金额 × 12 ÷ 26；每周还款为该金额 × 12 ÷ 52。
- 再把所填名义年利率换算为所选频率对应的每期利率。每期期末先按期初余额计算利息，余下的还款用于偿还本金。
- 测算会持续到房贷余额还清。最后一期只需支付当时尚欠的本金和利息，因此可能低于普通每期还款额。
- 内部计算保留未四舍五入的数值，页面上的金额显示到分。因此，用页面显示的还款额乘以还款次数，未必与页面显示的总额完全相同。
每月两次、每两周和每周还款额都由月还款额换算得出，并不是分别以同一个还清日期为目标计算出来的。因此，采用某些还款频率时，房贷可能在所填摊还期结束前不久还清。这是计算方式产生的结果，并不表示本工具建议加速还款。
示例
假设房贷本金为 $500,000，名义年利率为 5%，房贷摊还期为 25 年。按每月还款测算，每月需要支付的本金和利息约为 $2,908.02。
如选择普通（非加速）的每两周还款，每期金额按未舍入的月还款额 × 12 ÷ 26 计算，约为 $1,342.17。按本工具对每个还款期分别计息的方式，第 649 期以约 $779.23 的较低金额还清房贷，比 25 年摊还期的结束时间略早。这不是加速每两周还款。以上金额仅用于说明本工具的计算方法。
如何理解结果及其限制
整个测算期采用同一个所填利率。实际房贷通常分为多个合同期限；续约时的利率、还款额和其他合同条件可能不同。
本工具不计算加速每周或加速每两周还款、额外定期还款、一次性提前还款、贷款合同中的提前还款额度或罚款、暂停还款安排、贷款机构采用的具体日期或计息天数，也不估算续约后的利率。
每月两次、每两周和每周还款额均由月还款额换算，并非分别按完全相同的日期还清。因此，还款安排可能略早结束，最后一期还款额也可能较低。
本工具假设每期时间相等，并在每期期末还款。贷款机构可能采用不同的日期、合同规则和四舍五入方式，因此贷款机构计算的还款额、余额或利息总额可能不同。
本工具只提供教育用途的估算，不构成房贷、借贷、法律、税务或其他专业建议。本工具不推荐任何还款频率，也不判断一笔房贷是否适合个人情况或是否能够负担。