专题计算器
房贷摊还计算器
查看每期房贷还款中有多少用于支付利息、多少用于偿还本金，并了解房贷余额如何逐期变化，以及还款明细如何按年度汇总。图表和详细还款表都是估算，并非贷款机构的实际对账单。
房贷本金、利息和余额如何变化
本工具显示估算的定期还款额、还款总额和利息总额，并列出每一期从期初余额到期末余额的变化。通过图表和详细还款表，可以查看利息与本金所占比例如何随时间改变。
“房贷金额”是本次测算采用的房贷本金。还款额只包括本金和利息；地税、房屋保险、共管物业费、水电费和其他持有住房的支出不在计算范围内。本工具不评估住房负担能力或房贷资格。
如何查看还款表
填写房贷本金、名义年利率和房贷摊还期，再选择每月、每月两次、每两周或每周还款。房贷摊还期必须能换算为整数个月。整个测算期采用同一个所填利率。
图表用于查看本金和利息的大致变化；详细还款表则列出每一期的期初余额、当期利息、偿还本金、还款额和期末余额。年度汇总从本次测算的第一期开始，按连续还款期分组，不一定对应公历年度或贷款机构的账单期间。
房贷合同期限是当前房贷合同有效的时间；房贷摊还期则是按还款安排还清房贷预计所需的总时间。实际房贷通常要经过多个合同期限，续约时利率和其他条件可能改变。
本工具把每月、每月两次、每两周和每周都作为普通（非加速）还款安排。每月两次、每两周和每周还款额都以未舍入的月还款额为换算基础；还款表不会加入额外定期还款或一次性提前还款。
还款明细如何计算
- 先把所填名义年利率按每半年复利一次的方式换算为等值月利率，再按所填摊还月数，计算作为其他普通还款频率换算基础的月还款额。
- 所有普通还款频率都以未舍入的月还款额为换算基础：每月还款采用该金额；每月两次还款为该金额 ÷ 2；每两周还款为该金额 × 12 ÷ 26；每周还款为该金额 × 12 ÷ 52。
- 每一期以期初余额乘以所选频率对应的每期利率，得出当期利息。本期还款额先用于支付利息，余下部分用于偿还本金；期初余额减去偿还的本金后，得到期末余额。
- 每一期的期末余额成为下一期的期初余额。之后逐期重复上述计算，直到房贷余额归零。
- 年度汇总从第一期还款开始分组：完整的一组包括 12 期每月还款、24 期每月两次还款、26 期每两周还款或 52 期每周还款；最后一组可能不足一年。
- 最后一期只需支付当时尚欠的本金和利息，因此可能低于普通每期还款额。由于每月两次、每两周和每周还款额由月还款额换算而来，房贷也可能在所填摊还期结束前不久还清。
- 还款总额是各期还款额之和，包括金额较低的最后一期还款；利息总额是各期利息之和。内部计算保留未四舍五入的数值，页面上的金额显示到分。
还款表假设各还款期长度相同，并在每期期末还款。它不会重现贷款机构采用的实际交易日期、按日计息方式、合同规定的四舍五入方法或账单格式。
示例
假设房贷本金为 $500,000，名义年利率为 5%，房贷摊还期为 25 年，并选择每月还款。估算月还款额为 $2,908.02。第一期约有 $2,061.96 用于支付利息，$846.07 用于偿还本金，期末余额约为 $499,153.93。
按上述每月还款假设，测算共有 300 期还款，利息总额约为 $372,407.48。如改用按同一未舍入月还款额换算的普通每两周还款，定期还款额约为 $1,342.17，还款表在第 649 期以约 $779.23 的较低还款额结束，利息总额约为 $370,502.38。差异来自还款时间和上述金额换算方法，并非因为加入了加速还款或额外还款。
如何理解还款表及其限制
整个测算期采用同一个所填利率。实际房贷通常分为多个合同期限；续约时的利率、还款额和其他合同条件可能不同。
本工具不计算加速每周或加速每两周还款、额外定期还款、一次性提前还款、贷款合同中的提前还款额度或罚款、暂停还款安排、贷款机构采用的具体日期或计息天数，也不估算续约后的利率。
年度汇总从第一期还款开始，按连续还款期分组，不对应公历年度、房贷合同年度或贷款机构的对账单期间；最后一组可能包含较少的还款期。
页面金额显示到分，内部计算保留更高精度。由于每个组成金额和每一行都分别舍入，页面显示的本金与利息相加后可能与显示的还款额相差一分；各行合计或用显示的还款额乘以还款次数，也可能与显示的总额略有差异。
图表和还款表仅供教育说明，并非贷款机构的实际对账单，也不构成房贷建议。合同还款额、余额、利息、续约条件和提前还款规则，以贷款合同和贷款机构记录为准。