高级计算器

DB 养老金与转移价值计算器

本计算器比较终身确定给付养老金与输入的转移价值报价。本工具不会计算官方转移价值本身。主要输入包括养老金金额、提供的转移价值、预期寿命、税务、指数化、临时过渡金和回报假设。

这个计算器用于把确定给付型养老金与转移价值放在一起查看。比较仍然是教育用途：你输入养老金金额、计划提供的转移价值、可递延纳税转移金额、应税超额假设、回报假设、指数化、临时过渡金、预期寿命和遗属设置。

使用前可以准备哪些资料

养老金选项说明中的年度或月度 DB 养老金金额；
计划提供的转移价值；
最高可递延纳税转移金额，以及估计的应税超额部分；
指数化、过渡补贴、遗属福利和保证期细节；
用于测试转移价值情景的回报假设和规划期间。

它不计算什么

本工具不估算正式转移价值，不确认养老金计划权利，不套用具体计划的锁定规则，不计算精确税额，也不判断是否应转移养老金。它的作用，是在进一步查看计划文件、税务处理和家庭影响之前，先把主要变量整理清楚。

打开前常见问题

它会计算正式转移价值吗？: 不会。请使用养老金计划、管理方、精算师或其他合格来源提供的转移价值。
它可以模拟应税超额吗？: 只能做简化处理。如果输入最高可递延纳税转移金额和 RRSP 额度，计算器会估算扣除假设税额后的可投资资本。
结果是建议吗？: 不是。结果只是对收入、转移价值、税务和遗属假设的教育性比较。仍可能需要查看计划文件并进行专业审阅。

更完整的框架可阅读 DB 养老金或转移价值：如何比较这个选择。